24小时随时随地期货网上开户优惠啦!新!盈利宝热销基金榜P2P平台连续三个月负增长据银率网数据库统计,2016年2月全国新成立P2P平台共7家,环比上月大幅减少"> 24小时随时随地期货网上开户优惠啦!新!盈利宝热销基金榜P2P平台连续三个月负增长据银率网数据库统计,2016年2月全国新成立P2P平台共7家,环比上月大幅减少" />

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          class="tit智器t19le" id="title">P2P首付贷风险大 警惕房贷类及活期理财产品

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          inknew"> 24小时 随时随地 期货网上开户优惠啦  ! 新  !盈利宝热销基金榜   P2P平台连续三个月负增长  据银率网数据库统计  ,2016年2月全国新成立P2P平台共7家  ,环比上月大幅减少  。截至2016年2月底  ,全国正常运营平台共2707家  ,连续三个月负增长 。  2016年2月全国新增问题平台71家  ,环比上月减少10.1%  。从月度数据看  ,问题平台数量依然保持高位 ,而新增平台数量显著下滑 ,2015年12月以后  ,问题平台数已连续三个月超过新增平台数  ,P2P行业进入转型变革、合规发展的新阶段  。  2015年11月  ,《十三五规划建议》首次提出“规范发展互联网金融”  ,12月 ,e租宝非法集资案爆发 , 《网贷机构业务活动管理暂行办法》出台  ,P2P行业发展迎来拐点 。2016年国务院政府工作报告再次强调“规范发展互联网金融”  ,并进一步指出“严厉打击金融诈骗、非法集资”等违法犯罪活动 。因此  ,监管部门对P2P行业的清理整顿将保持“高压”姿态  ,特别是对涉嫌金融诈骗、非法集资的平台 。  本月问题平台的类型结构出现了较大变化  ,“停业”平台占比为39.4%  ,较上月出现了较大幅度增加  ,说明在监管高压、业务规范过龙剑飞程中 ,不少P2P平台在评估自身发展状况后选择了主动停业  。这对行业的发展和投资者都是一件好事  ,一定程度上减轻了投资者的心理恐慌 。  本月问题平台中  ,“跑路/失联”平台占比依然高达50.7%  ,在行业整顿期内投资者依然要对自己所投资的平台密切关注 ,发现可疑迹象后应及时采取规避措施  。  警惕房贷类及活期理财产品  本月值得投资者警惕的两类P2P产品是活期理财产品、房贷类产品 。  P2P平台推出的活期理财产品  ,很明显是不符合监管要求的  ,本月不少P2P平台叫停该类产品  ,也是监管的大势所趋 。另外 ,投资者对P2P平台的类理财计划产品也应适当远离  ,严格来讲这类产品也是不符合监管要求的 ,且存在资金池嫌疑  ,未来这类产品被叫停的风险也很大  。  投资者应保持警惕的另一类产品是房贷类产品  ,特别是首付贷 。  2016年春节后  ,一线城市房价大涨  ,楼市“场外配资”也随之浮出水面  。目前  ,很多P2P平台都有房贷类产品 ,包括首付贷、按揭贷款、卖房贷、赎楼贷等  ,其中较为典型的是链家理财、鑫琦资产 。在链家理财的模式中 ,存在自我担保、资金池等诸多疑点  ,投资者的钱很可能被挪用  ,甚至流向了利用高杠杆参与炒房的投机客  。在鑫琦资产的案例中  ,房产抵押的真实性存疑  ,且平台已陷入19亿元的兑付危机 。  P2P房贷类产品面临两大风险  。其一是作为基础资产的房产的真实性及估值问题 ,房产的真实估值及抵押的真实性有效性存在很多可操作的空间  ,投资者很难去辨别  ,此外  ,如果资金流向了高杠杆炒房的投机客 ,一旦房价不能持续上涨  ,就面临较大的违约风险  。  其二是政策调控风险 ,部分房贷类产品可能会因违规而被加强监管甚至被叫停 ,如首付贷  ,借款人是借钱去做购房首付  ,违反了“个人住房贷款的首付比例是由央行统一调控”的规定 。近期政府及监管层表态要加强一线城市房地产调控  ,打击部分中介机构、互联网金融平台等发放用于购房首付款的贷款的行为  。投资者对房贷类特别是首付贷产品要谨慎投资  。  投资者在选择具体产品时  ,一是要选择符合监管要求的产品  ,二是要关注资金的流向及其盈利能力  ,即借款人拿这笔钱去做了什么 。  如何判断产品是否符合监管要求  ?P2P监管细则指出 ,“网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷”  ,投资者在P2P平台上投资 ,本质上是通过平台把钱借给了另一个人或企业  ,投资人首要的是要清楚自己的钱到底是借给了谁  。因此  ,如果某个产品找不到对应的借款人 ,该产品肯定是违规的  。如果某个产品的借款人信息模糊、不完整  ,或存在很大疑点  ,其风险性就很大  ,投资者应尽量规避  。  借款人的资金流向  ,与其违约风险密切相关 。投资者应尽量规避两类借款产品  ,一是资金流向了有政策风险的领域 ,如首付贷等  ,二是资金流向了过剩产能行业中的“僵尸企业”  。随着政策变化、监管加强 ,这两类产品面临违约的风险会很大  。